Действия в отговор на коронавируса: Мерки за справяне с необслужваните кредити
Днес Европейската комисия представи стратегия за предотвратяване на натрупването в бъдеще на необслужвани кредити в целия Европейски съюз вследствие на кризата с коронавируса. Стратегията има за цел да гарантира, че домакинствата и предприятията в ЕС продължават да имат достъп до финансирането, от което се нуждаят по време на кризата.
Банките играят важна роля за смекчаване на последиците от кризата с коронавируса, като продължават да осигуряват финансиране за икономиката. Това е изключително важно за подпомагане на икономическото възстановяване на ЕС. Очаква се, че в резултат на коронавируса необслужваните кредити в ЕС ще нараснат, въпреки че все още не е ясно кога и в какъв размер ще се случи това. При евентуално по-бавно възстановяване на европейската икономика от кризата, качеството на активите на банките — а оттам и възможностите им да отпускат заеми — биха могли да се влошат.
Валдис Домбровскис, изпълнителен заместник-председател на Комисията, отговарящ за икономиката в интерес на хората, заяви: „Миналото ни учи, че е най-добре да вземем отрано решителни мерки срещу необслужваните кредити, особено ако искаме банките да продължат да подкрепят предприятията и домакинствата. Затова сега предприемаме превантивни и координирани действия. Днешната стратегия ще допринесе за бързото и устойчиво възстановяване на Европа, като помогне на банките да отпишат тези кредити от счетоводните си баланси и да продължат да финансират икономиката.“
Марейд Макгинес, комисар по въпросите на финансовите услуги, финансовата стабилност и съюза на капиталовите пазари, заяви: „Много предприятия и домакинства изпитват сериозни финансови затруднения поради пандемията. Основен приоритет на Комисията е да гарантира, че европейските граждани и предприятия продължават да получават подкрепа от банките. Днес предлагаме набор от мерки, които освен че осигуряват защита на кредитополучателите, могат да спомогнат за предотвратяване на увеличаването на необслужваните кредити, както се случи след последната финансова криза.“
Комисията предлага поредица от действия, които да осигурят на държавите членки и финансовия сектор необходимите инструменти за справяне на ранен етап с нарастването на необслужваните кредити в банковия сектор на ЕС. Тези действия преследват четири основни цели:
- Допълнително развитие на вторичните пазари за необслужвани активи: Това ще позволи на банките да прехвърлят необслужваните кредити от балансите си, като същевременно длъжниците получат допълнителна по-голяма защита. Важна стъпка в този процес би било приемането на предложението на Комисията относно лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, което понастоящем се обсъжда от Европейския парламент и Съвета. Тези правила биха засилили защитата на длъжниците на вторичните пазари. Комисията вижда полза от създаването на централен център за електронни данни на равнище ЕС, за да се повиши прозрачността на пазара. Такъв център ще действа като хранилище на данни за пазара на необслужвани кредити, за да могат всички участници на пазара (продавачи на кредити, купувачи на кредити, лица, обслужващи кредити, дружества за управление на активи и частни платформи за необслужвани кредити) да си обменят по-добре информация, така че необслужваните кредити да бъдат по-добре управлявани. В обществена консултация Комисията ще предложи за обсъждане различни начини за създаването на център за данни на европейско равнище и ще избере най-подходящия от тях. Един от вариантите би бил да се разшири съществуващият Европейски център за данни.
- Реформа на законодателството на ЕС в областта на несъстоятелността на дружествата и събирането на вземания: Това ще спомогне за хармонизиране на различните нормативни уредби за несъстоятелността в целия ЕС, като същевременно се запазят високи стандарти за защита на потребителите. Хармонизирането на процедурите по несъстоятелност би повишило правната сигурност и би ускорило събирането на вземания в полза както на кредитора, така и на длъжника. Комисията настоятелно призовава Парламента и Съвета бързо да постигнат съгласие по законодателното предложение за минимални правила за хармонизация относно ускореното извънсъдебно изпълнение по обезпеченията, което Комисията предложи през 2018 г.
- Подкрепа за създаването на национални дружества за управление на активи и за насърчаване на сътрудничеството на равнище ЕС: Дружествата за управление на активи предоставят облекчение на банките, които изпитват затруднения, като им дават възможност да премахнат необслужваните кредити от своите баланси. По този начин банките могат отново да съсредоточат усилията си върху кредитирането на жизнеспособни предприятия и домакинства, вместо да управляват необслужваните кредити. Комисията е готова да подкрепи държавите членки, ако желаят да създадат национални дружества за управление на активи, и ще обмисли начини за насърчаване на сътрудничеството чрез създаването на мрежа на ЕС от национални дружества за управление на активи. Ролята на националните дружества за управление на активи е важна, тъй като те притежават експертен опит на национално равнище, но в рамките на европейска мрежа те биха могли да обменят най-добри практики, да прилагат стандарти за данни и прозрачност и да координират по-добре действията си. Освен това мрежата от дружества за управление на активи би могла да използва центъра за данни, за да координират работата си, да си сътрудничат и обменят информация относно инвеститорите, длъжниците и обслужващите лица. Достъпът до информация относно пазарите на необслужвани кредити трябва да бъде обвързан със спазването на всички правила за защита на данните по отношение на длъжниците.
- Предпазни мерки: Въпреки че банковият сектор на ЕС като цяло е много по-стабилен отколкото след финансовата криза, държавите членки продължават да прилагат различни икономически мерки. Предвид особеностите на настоящата здравна криза правителствата имат възможност при необходимост да оказват подкрепа като предпазна мярка, за да се гарантира непрекъснатото финансиране на реалната икономика съгласно Директивата на ЕС за възстановяване и преструктуриране на банките и правилата за държавна помощ.
Контекст
Предложената днес от Комисията стратегия за необслужваните кредити се основава на съгласуван набор от прилагани по-рано мерки. През юли 2017 г. министрите на финансите в Съвета по икономически и финансови въпроси постигнаха съгласие по първия план за действие за справяне с необслужваните кредити.
В съответствие с плана за действие на Съвета по икономически и финансови въпроси Комисията обяви в своето съобщение относно завършването на банковия съюз от октомври 2017 г. всеобхватен пакет от мерки за намаляване на необслужваните кредити в ЕС. През март 2018 г. Комисията представи пакет от мерки за справяне с високия дял на необслужваните кредити.
Предложените мерки включваха предпазния механизъм за необслужваните кредити, който изисква от банките да въведат за новоотпуснатите заеми минимални равнища на покритие за загуби, предложението за директива относно лицата, обслужващи кредити, купувачите на кредити и за събирането на обезпечения, както и плана за създаване на национални дружества за управление на активи. За да се смекчи въздействието на кризата с коронавируса, в пакета на Комисията за банковия сектор от април 2020 г. бяха въведени целенасочени бързи изменения на пруденциалните правила на ЕС в банковия сектор. Освен това в приетия през юли 2020 г. пакет за възстановяване на капиталовите пазари бяха предложени целенасочени промени в правилата за капиталовите пазари, за да се насърчат по-големи инвестиции в икономиката, да се даде възможност за бърза рекапитализация на дружествата и да се увеличи капацитетът на банките за финансиране на възстановяването.
Чрез механизма за възстановяване и устойчивост ще бъде предоставена значителна подкрепа за реформи, насочени към подобряване на нормативните уредби за несъстоятелност и за съдебните и административни производства и към усъвършенстване на ефективното преструктуриране на необслужваните кредити.
